Simulador de crédito habitação

• CGD. A Caixa Geral de Depósitos financia a compra de habitação própria permanente, secundária ou para arrendamento, com taxa fixa, variável ou mista.
• Millennium bcp. Pode simular o crédito para comprar casa online e acompanhar o pedido na App Millennium.
• Santander Totta. O site apresenta opções de taxa fixa, variável e mista e permite simular o crédito e enviar documentos online.
• Novobanco. Oferece crédito para habitação própria permanente ou segunda casa, com uma plataforma online para gerir o pedido.
• Banco BPI. Oferece taxas fixa, variável e mista, bem como soluções de financiamento para o sinal ou para a compra de casa em planta.

Peça a cada banco uma FINE para o mesmo montante e prazo. Compare a TAEG, o montante total imputado ao consumidor (MTIC) e as condições para obter descontos.

Guia de crédito à habitação do Banco de Portugal

A TAN é a taxa anual nominal, sem comissões ou seguros. O LTV é o crédito dividido pelo preço do imóvel. O modelo usa limites de financiamento de 90% para habitação própria permanente e 80% para outras finalidades. O DSTI compara prestações em cenário de esforço com o rendimento líquido; o limite usado é 45%.

A prestação do crédito inclui amortização de capital e juros; os seguros são adicionais. A taxa fixa mantém-se durante todo o prazo. Na projeção variável, a taxa indicada mantém-se constante. A taxa mista começa com um período fixo; depois, o capital em dívida é recalculado com uma taxa pressuposta de 3,5%. As taxas futuras são desconhecidas.

A entrada é a parte do preço paga por si. O capital necessário inclui também IMT, imposto do selo de 0,8% sobre a compra, 0,6% sobre o crédito e uma provisão fixa de 1.500 € para despesas bancárias, avaliação e serviços jurídicos. Estes custos acrescem à entrada.

Usam-se as taxas normais de IMT de Portugal continental para 2026 e um pressuposto de 7,5% para não residentes, sem IMT Jovem nem outras isenções. Pressupõe-se que preço, valor tributável e avaliação coincidem. Os seguros de vida e multirriscos são estimativas baseadas na idade, crédito e preço, mantidas constantes. Confirme os custos e o tratamento fiscal aplicáveis.

No modo rendimento, a maior prestação normal com seguros cabe em 35% do rendimento e a prestação de esforço em 45%. Os encargos com outros créditos estão fixados em zero. O modo prestação considera apenas o crédito e a maior prestação dos dois períodos de uma taxa mista. Impostos e entrada acrescem ao valor.

Acrescentam-se 0,5 pontos percentuais até 5 anos, 1 ponto até 10 anos e 1,5 pontos acima disso. Não se aplica choque à taxa fixa durante todo o prazo. Aceitam-se idades entre 18 e 70 anos e prazos de 5 a 40 anos: limite de 40 anos até aos 35 de idade, 35 anos acima disso, e reembolso até aos 75 como pressuposto prudente.

É uma avaliação qualitativa para planeamento, não uma probabilidade de aprovação bancária. Ultrapassar o limite de financiamento ou 45% de esforço dá uma perspetiva baixa. Até 35% de esforço e 80% de financiamento dá uma perspetiva alta; os restantes casos válidos são intermédios. Não inclui historial de crédito, documentos ou política do banco.

O total mensal inclui amortização de capital, juros e uma estimativa dos seguros de vida e multirriscos. O capital necessário na compra inclui a entrada, o IMT, o imposto do selo e uma provisão fixa de 1.500 €. A provisão e os seguros são estimativas para planeamento. Não incluem despesas correntes como IMI, condomínio ou manutenção.

Qualquer pessoa com a ligação pode ver a simulação completa, incluindo a idade e o rendimento indicados. As alterações feitas no simulador ficam no dispositivo até as guardar numa nova ligação ou as eliminar. A ligação para a simulação guardada é válida durante 90 dias.